Multiple sclerose (MS) is een onvoorspelbare ziekte die in de loop van de tijd kan verergeren. MS is een type auto-immuunziekte waarbij het immuunsysteem myeline aanvalt, een beschermende laag rond zenuwvezels.
Dit kan zenuwbeschadiging en vernietiging veroorzaken, wat vervolgens leidt tot problemen met het centrale zenuwstelsel, inclusief uw wervelkolom en hersenen. Mensen met MS kunnen pijn, chronische vermoeidheid en gevoelloosheid ervaren, evenals problemen met cognitie, spraak en mobiliteit.
Sommige mensen hebben jaren van terugval en remissies voordat hun toestand verergert tot het punt van invaliditeit, maar niet iedereen heeft verslechtering van de symptomen.
De meeste mensen met MS hebben geen ernstige handicap. Maar MS kan nog steeds van invloed zijn op uw kwaliteit van leven. Sommige mensen hebben hulp van buitenaf nodig, vandaar het belang van een vroege financiële planning.
Hier leest u hoe u zich financieel kunt voorbereiden op een leven met gevorderde MS.
1. Praat met een financieel adviseur
Leven met MS kan ingewikkeld zijn, en er is geen manier om te weten wat voor soort zorg u nodig heeft als uw toestand vordert.
Start de voorbereidingen door een afspraak te maken met een financieel adviseur. U hoeft uw ziekte niet bekend te maken. Door dit te doen, kan uw adviseur een strategie bedenken die uniek is voor uw omstandigheden.
Uw strategie kan bijvoorbeeld inhouden dat u een plan voor langdurige zorg krijgt om de kosten te dekken van eventuele hulp die u in de toekomst nodig heeft. Dit omvat het dagelijks leven, begeleid wonen of bekwame verpleegkundige zorg.
Ziektekostenverzekering en Medicare zullen waarschijnlijk niet al deze kosten betalen. Een aanvullende verzekering kan gemoedsrust bieden en een manier om deze kosten te dekken.
Ook kan een adviseur helpen bij vermogensplanning. Dit omvat het verdelen van uw vermogen en het bedenken van een plan voor uw medische zorg en afhankelijke personen voor het geval u te ziek bent om zelf beslissingen te nemen.
Uw adviseur heeft mogelijk ook informatie over MS-beurzen om te helpen met huisvestingskosten, medicatie, verzekeringen en andere zorgbehoeften.
2. Schaf een tijdelijke arbeidsongeschiktheidsverzekering af
Gevorderde MS kan ook uw vermogen om te werken beïnvloeden.
Mogelijk komt u in aanmerking voor een arbeidsongeschiktheidsuitkering via de sociale zekerheid als u helemaal niet kunt werken. Als u nog steeds in staat bent om te werken, maar vanwege een terugval wat vrije tijd moet nemen, kan een kortdurende arbeidsongeschiktheid u op korte termijn een maandelijks inkomen opleveren.
Om een kortdurende arbeidsongeschiktheidsuitkering te krijgen, moet u een polis hebben. Sommige werkgevers bieden dit soort dekking aan als arbeidsvoorwaarde, maar het is ook mogelijk om zelf een polis te kopen.
U kunt uw mogelijkheden bespreken met uw financieel adviseur. Hoe eerder u een kortdurende arbeidsongeschiktheidsverzekering krijgt, hoe beter. Als u wacht tot u ouder bent of uw toestand verslechtert, krijgt u mogelijk geen goedkeuring voor een polis of betaalt u mogelijk een hogere premie.
Een kortdurende arbeidsongeschiktheid vervangt uw inkomen niet 100 procent, maar kan wel 40 tot 60 procent van uw bruto inkomen betalen.
3. Begrijp uw ziektekostenverzekering
Het is ook belangrijk om een goed begrip te hebben van uw ziektekostenverzekering. Dit omvat wat de polis dekt en waarvoor u verantwoordelijk bent.
U bent misschien op de hoogte van eigen bijdragen, maar bent niet bekend met eigen risico of co-assurantie. Het eigen risico is wat u voor bepaalde diensten uit eigen zak betaalt voordat de verzekering ingaat.
Zelfs nadat u uw eigen risico heeft betaald, bent u mogelijk verantwoordelijk voor co-assurantie. Dit is het percentage dat u uit eigen zak betaalt nadat u aan uw eigen risico heeft voldaan.
Als u uw dekkingsopties begrijpt, kunt u een polis kiezen die geschikt is voor uw zorgbehoeften. Bovendien helpt het u zich financieel voor te bereiden op contante uitgaven.
4. Houd het hele jaar door uw medische kosten bij
Als u als zelfstandige werkt, kunt u 100 procent van de betaalde premies voor een individuele ziektekostenverzekering aftrekken. Als u echter een werknemer bent, mag u de kosten van de totale niet-vergoede medische kosten aftrekken die hoger zijn dan 10 procent van uw gecorrigeerde bruto-inkomen.
Houd al uw medische kosten bij die u gedurende het jaar uit eigen zak betaalt. Dit omvat betalingen voor doktersbezoeken, tandartsafspraken, oogzorg, preventieve zorg en operaties. Reiskosten voor medische zorg, zoals kilometer- en parkeerkosten, kunt u zelfs aftrekken.
5. Spaar voor medische noodgevallen
Aangezien uw zorgkosten kunnen stijgen naarmate uw toestand vordert, is het belangrijk om een noodfonds op te bouwen. U wilt ook onnodige schulden aflossen, zoals creditcardschulden.
Door schulden kwijt te raken, kunt u geld vrijmaken om aan uw noodfonds toe te voegen. En met meer geld op de bank, wordt het gemakkelijker om eigen risico voor de gezondheidszorg te betalen.
Het dagelijkse leven met MS kan gemakkelijker worden als u de toegankelijkheid van uw huis verbetert. Indien nodig kunt u uw spaargeld ook gebruiken om aanpassingen aan uw huis of voertuig door te voeren.
Dit kan het verbreden van uw deuropeningen omvatten, het installeren van een rolstoelhelling, het verlagen van uw lichtschakelaars en thermostaten en het vervangen van tapijt door tegel- of hardhouten vloeren. U kunt uw badkamer ook updaten met douchezitjes en leuningen.
6. Zet een overlijdensrisicopolis om in een levenspolis
Sommige mensen geven de voorkeur aan een overlijdensrisicoverzekering omdat deze goedkoper is. Maar overlijdensrisicoverzekeringen eindigen uiteindelijk, waarna veel mensen een nieuwe polis aanvragen. Het probleem is echter dat een nieuwe polis onderhevig is aan medische acceptatie. Een levensverzekering afsluiten wordt moeilijker als er eenmaal een ziekte bij u is vastgesteld.
Als u momenteel een overlijdensrisicoverzekering heeft, overweeg dan om deze polis om te zetten in een levenslange polis voordat deze afloopt. Sommige polissen bevatten een rijder die conversies mogelijk maakt zonder medische acceptatie.
Een levensverzekering kan uw uiteindelijke uitgaven dekken en uw begunstigden een inkomen bieden voor het geval u overlijdt. Ook verdienen polissen voor het hele leven een contante waarde, waartegen u kunt lenen.
U kunt een deel van de opgebouwde waarde gebruiken om uw zorgkosten te dekken. Verzekeringsmaatschappijen trekken het geleende bedrag af van de uitkering bij overlijden aan uw gezin.
De afhaalmaaltijd
MS is een onvoorspelbare, mogelijk invaliderende aandoening, dus financiële planning is belangrijk om in de toekomst aan uw zorgbehoeften te voldoen. Praat met een financieel adviseur voor advies over hoe u zich financieel kunt voorbereiden. Dit kan het kopen van een langetermijnplan voor medische zorg zijn, het verhogen van uw verzekering, het afbetalen van schulden en het bouwen van een noodfonds.
