- Medicare is een federaal programma dat u helpt te betalen voor gezondheidszorg zodra u de leeftijd van 65 jaar bereikt of als u bepaalde gezondheidsproblemen heeft.
- U hoeft zich niet aan te melden als u 65 jaar wordt als u blijft werken of een andere dekking heeft.
- Als u zich laat of helemaal niet aanmeldt, bespaart u mogelijk geld aan maandelijkse premies, maar kan het later meer boetes kosten.
- Door te plannen voordat u met pensioen gaat, kunt u voorkomen dat u tijdens uw pensionering te veel betaalt voor ziektekostenverzekeringen.
Medicare is een openbaar ziekteverzekeringsprogramma waarvoor u in aanmerking komt als u 65 jaar wordt. Dit kan voor sommige mensen de pensioengerechtigde leeftijd zijn, maar anderen kiezen ervoor om door te werken om vele redenen, zowel financieel als persoonlijk.
Over het algemeen betaalt u Medicare aan belastingen tijdens uw werkjaren en de federale overheid neemt een deel van de kosten op. Maar sommige delen van het programma komen nog steeds met een maandelijks bedrag en andere contante kosten.
Blijf lezen voor hulp bij het beslissen wanneer u zich moet aanmelden voor Medicare. We zullen ook bekijken hoe dat kan veranderen als u ervoor kiest om door te werken, wat het gaat kosten en hoe u boetes kunt vermijden als u uw inschrijving uitstelt.
Hoe werkt Medicare na pensionering?
De pensioenleeftijd is geen getal dat in steen gebeiteld staat. Sommige mensen hebben misschien de mogelijkheid om vervroegd met pensioen te gaan, terwijl anderen moeten - of willen - blijven werken. De gemiddelde pensioenleeftijd in de Verenigde Staten in 2016 was 65 jaar voor mannen en 63 jaar voor vrouwen.
Ongeacht wanneer u van plan bent met pensioen te gaan, heeft Medicare de leeftijd van 65 jaar aangewezen als het startpunt voor uw federale gezondheidsvoordelen. Medicare is technisch niet verplicht, maar u kunt aanzienlijke kosten met zich meebrengen als u zich niet inschrijft. U kunt ook te maken krijgen met extra kosten en boetes als u besluit uw inschrijving uit te stellen.
Als u ervoor kiest om vervroegd met pensioen te gaan, staat u alleen voor ziektekostenverzekering, tenzij u specifieke gezondheidsproblemen heeft. Anders wordt u geadviseerd om u in de paar maanden voor of na uw 65e verjaardag aan te melden voor Medicare-programma's. Er zijn specifieke regels en deadlines voor verschillende Medicare-programma's, die later in het artikel worden beschreven.
Als je na 65 jaar door blijft werken, gelden er andere regels. Hoe en wanneer u zich aanmeldt, hangt af van wat voor soort verzekeringsdekking u via uw werkgever heeft.
En als je blijft werken?
Als u besluit - of moet blijven werken nadat u de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, kunnen uw opties voor hoe en wanneer u zich aanmeldt voor Medicare variëren.
Als u ziektekostenverzekering heeft van uw werkgever, kunt u van die zorgverzekering gebruik blijven maken. Omdat u gedurende uw werkjaren voor Medicare Part A aan belastingen betaalt, betalen de meeste mensen geen maandelijkse premie zodra hun dekking begint.
U wordt meestal automatisch ingeschreven voor deel A wanneer u 65 jaar wordt. Als u dat niet bent, kost het niets om u aan te melden. Als u een hospitalisatieverzekering heeft via uw werkgever, kan Medicare dienen als secundaire betaler voor kosten die niet worden gedekt door het verzekeringsplan van uw werkgever.
De andere delen van Medicare hebben specifieke inschrijvingsperioden - en boetes als u zich tijdens die datums niet aanmeldt. Als u via uw werkgever een verzekeringsplan heeft afgesloten omdat u nog steeds werkt, komt u mogelijk in aanmerking om laat in te schrijven onder een speciale inschrijvingsperiode en eventuele boetes te vermijden.
Bespreek uw pensioenplannen ruim voor uw pensioendatum met de uitkeringsbeheerder op uw werkplek om zo goed mogelijk te bepalen wanneer u zich moet aanmelden voor Medicare. Ze kunnen u ook tips geven om boetes of extra premiekosten te vermijden.
Wanneer inschrijven
Wanneer u ervoor kiest om u in te schrijven voor Medicare, hangt af van verschillende factoren.
- Als u al met pensioen bent en uw 65ste verjaardag nadert, moet u van plan zijn om u aan te melden voor Medicare zodra u in aanmerking komt om boetes voor late inschrijving te voorkomen.
- Als u nog steeds werkt en een verzekering hebt via uw werkgever, kunt u er toch voor kiezen om deel te nemen aan Deel A omdat u waarschijnlijk geen premie hoeft te betalen. U kunt echter wachten om u aan te melden voor andere Medicare-programma's die u maandelijkse kosten en premies in rekening brengen.
- Mensen die blijven werken en een ziektekostenverzekering hebben via hun werkgever, of die een werkende echtgenoot hebben die een ziektekostenverzekering heeft, komen meestal in aanmerking voor speciale inschrijvingsperiodes en kunnen het betalen van boetes voor laattijdige inschrijving vermijden.
- Zelfs als u een verzekering hebt via een werkgeversplan, wilt u misschien toch overwegen om Medicare-dekking te starten, omdat deze kosten kan dekken die niet door uw primaire plan worden betaald.
Zodra uw (of uw echtgenoot) dienstverband of verzekeringsdekking eindigt, heeft u 8 maanden de tijd om u aan te melden voor Medicare als u ervoor heeft gekozen de inschrijving uit te stellen.
Om boetes voor late inschrijving te voorkomen, moet u de inschrijving voor Medicare alleen uitstellen als u in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode. Als u niet in aanmerking komt, is uw boete voor late inschrijving geldig voor de duur van uw Medicare-dekking.
Budgettering voor Medicare na pensionering
De meeste mensen betalen geen maandelijkse premie voor deel A, maar u zult toch een deel van uw kosten voor intramurale zorg moeten betalen als u voor zorg in een ziekenhuis wordt opgenomen.
Andere Medicare-onderdelen, zoals deel B, brengen ook kosten met zich mee die kunnen oplopen. U moet maandelijkse premies, eigen bijdragen, co-assurantie en eigen risico betalen. In 2016 betaalde de gemiddelde Medicare-ingeschrevene volgens de Kaiser Family Foundation $ 5.460 per jaar voor ziektekosten. Van dat bedrag ging $ 4.519 naar premies en gezondheidszorg.
U kunt op verschillende manieren premies en andere Medicare-kosten betalen. Hoewel u uw hele leven geld kunt besteden aan en sparen voor gezondheidszorg, kunnen andere programma's helpen:
- Betalen met sociale zekerheid. U kunt uw Medicare-premies rechtstreeks van uw socialezekerheidsuitkeringen laten aftrekken. Bovendien kunnen bepaalde beveiligingen ervoor zorgen dat uw premieverhoging niet hoger is dan uw verhoging van de kosten van levensonderhoud van de sociale zekerheid. Dit staat bekend als de hold-onschadelijke voorziening en het kan u van jaar tot jaar geld besparen op uw premies.
- Medicare-spaarprogramma's. Deze staatsprogramma's gebruiken Medicaid-dollars en andere fondsen om u te helpen uw Medicare-kosten te betalen.
- Extra hulp. Het Extra Help-programma biedt aanvullende hulp bij het betalen voor voorgeschreven medicijnen onder Deel D.
- Stel uw inschrijving niet uit.Om het meeste geld te besparen op uw Medicare-kosten, moet u ervoor zorgen dat u in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode voordat u zich aanmeldt.
Hoe Medicare werkt met andere plannen
Als u of uw echtgenoot blijft werken, of als u een gepensioneerde of zelf gefinancierde ziektekostenverzekering heeft, kunt u dit naast uw Medicare-uitkering gebruiken. Uw groepsplan en Medicare zullen aangeven welke de primaire betaler is en welke de secundaire betaler. Dekkingsregels kunnen variëren op basis van de regeling die door de betaler is getroffen en uw individuele planlimieten.
Als u een op de werkgever gebaseerd verzekeringsplan heeft en u bent ook ingeschreven bij Medicare, is uw privé- of groepsverzekeringsmaatschappij meestal de primaire betaler. Medicare wordt dan de secundaire betaler en dekt de kosten waarvoor het andere plan niet betaalt. Maar alleen omdat u Medicare als secundaire betaler heeft, betekent niet automatisch dat het al uw resterende zorgkosten dekt.
Als u met pensioen bent maar dekking hebt via een pensioenplan van uw voormalige werkgever, dient Medicare meestal als de primaire betaler. Medicare betaalt eerst uw gedekte kosten, daarna betaalt uw gepensioneerde plan wat het dekt.
Medicare-programma's na pensionering
Medicare-programma's kunnen helpen bij het dekken van uw zorgbehoeften tijdens uw pensioenjaren. Geen van deze programma's is verplicht, maar afmelden kan grote gevolgen hebben. En hoewel ze een optie zijn, kan late inschrijving u kosten.
Deel A
Deel A is het deel van Medicare dat uw kosten voor intramurale zorg en ziekenhuisopname dekt. Veel mensen komen in aanmerking voor Deel A zonder maandelijkse premie, maar andere kosten zoals eigen bijdragen en eigen risico blijven van toepassing.
Inschrijving voor deel A is meestal automatisch, maar in sommige gevallen moet u zich misschien zelf inschrijven. Als u in aanmerking komt en niet automatisch wordt ingeschreven, kost het te laat aanmelden voor Deel A u 10 procent extra van uw maandelijkse premie voor tweemaal het aantal maanden dat u zich heeft aangemeld.
Deel B
Dit is het deel van Medicare dat betaalt voor ambulante diensten zoals bezoeken aan uw arts. Medicare Part B initiële inschrijving dient plaats te vinden in de 3 maanden voor of na uw 65ste verjaardag.
U kunt de inschrijving uitstellen als u ervoor kiest om door te werken of een andere dekking te hebben, en u kunt mogelijk boetes vermijden als u in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode. Er zijn ook algemene en open inschrijvingsperioden voor Medicare Part B.
Als u zich laat aanmeldt voor Deel B en niet in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode, wordt uw premie met 10 procent verhoogd voor elke periode van 12 maanden dat u geen dekking had voor Deel B. Deze boete wordt toegevoegd aan uw Deel B-premie voor de duur van uw Medicare Deel B-dekking.
Belangrijke Medicare-deadlines
- Eerste inschrijving. U kunt Medicare krijgen als u uw 65ste verjaardag nadert. De eerste inschrijving is de periode van 7 maanden die begint 3 maanden voordat je 65 jaar wordt en eindigt 3 maanden daarna. Als u momenteel werkt, kunt u Medicare krijgen binnen een periode van 8 maanden na uw pensionering of nadat u zich hebt afgemeld voor de collectieve ziektekostenverzekering van uw werkgever en toch boetes kunt vermijden. U kunt zich ook op elk moment inschrijven voor een Medigap-abonnement tijdens de periode van 6 maanden die begint met uw 65e verjaardag.
- Algemene inschrijving. Voor degenen die de eerste inschrijving missen, is er elk jaar van 1 januari tot en met 31 maart nog tijd om zich aan te melden voor Medicare. Maar als u voor deze optie kiest, kunt u een doorlopende boete voor te late inschrijving krijgen. Tijdens deze periode kunt u ook uw bestaande Medicare-plan wijzigen of laten vallen of een Medigap-plan toevoegen.
- Open inschrijving. U kunt uw huidige abonnement op elk moment van 15 oktober tot en met 7 december jaarlijks wijzigen.
- Inschrijving voor Medicare-add-ons. Van 1 april tot en met 30 juni kunt u Medicare Part D-geneesmiddelen op recept toevoegen aan uw huidige Medicare-dekking.
- Bijzondere inschrijving. Als u een kwalificerend evenement heeft, inclusief verlies van ziektekostenverzekering, verhuizen naar een ander dekkingsgebied of echtscheiding, komt u mogelijk in aanmerking om u gedurende 8 maanden na dit evenement zonder boete in te schrijven voor Medicare.
Deel C (Medicare Advantage)
Medicare Deel C is een privéverzekeringsproduct dat alle elementen van deel A en B combineert, plus andere optionele programma's zoals deel D.Omdat dit een optioneel product is, is er geen boete voor te late inschrijving of vereiste om je aan te melden voor deel C. voor te late inschrijving in deel A of B afzonderlijk kunnen kosten in rekening worden gebracht.
Deel D
Medicare Deel D is het voordeel van geneesmiddelen op recept dat wordt aangeboden door Medicare. De initiële inschrijvingsperiode voor Medicare Deel D is dezelfde als voor andere delen van Medicare.
Dit is een optioneel programma, maar er is nog steeds een boete als je je niet binnen enkele maanden na je 65e verjaardag aanmeldt. Deze boete is 1 procent van de gemiddelde maandelijkse premiekosten op recept, vermenigvuldigd met het aantal maanden dat u niet was ingeschreven nadat u voor het eerst in aanmerking kwam. Deze boete verdwijnt niet en wordt elke maand aan uw premie toegevoegd voor de duur van uw dekking.
Medicare-supplement (Medigap)
Medicare Supplement, of Medigap, plannen zijn optionele particuliere verzekeringsproducten die helpen bij het betalen van Medicare-kosten die u gewoonlijk uit eigen zak zou betalen. Deze plannen zijn optioneel en er zijn geen boetes voor het niet aanmelden; u krijgt echter de beste prijs voor deze plannen als u zich aanmeldt tijdens de eerste inschrijvingsperiode die 6 maanden duurt nadat u 65 jaar bent geworden.
De afhaalmaaltijd
- De federale overheid helpt uw zorgkosten te subsidiëren via een verscheidenheid aan Medicare-programma's na de leeftijd van 65 jaar.
- Als u blijft werken, kunt u de inschrijving voor deze programma's uitstellen of uw gezondheidszorg betalen via een combinatie van openbare en particuliere of op de werkgever gebaseerde programma's.
- Zelfs met deze programma's bent u mogelijk verantwoordelijk voor een deel van uw zorgkosten.
- Plan vooruit voor gezondheidszorg tijdens uw pensionering om hogere kosten of boetes voor late inschrijving te voorkomen, vooral omdat deze van toepassing zijn op Medicare-programma's.
