- Het is mogelijk om zowel een Medicare- als een privéverzekering af te sluiten.
- U kunt beide hebben als u gedekt bent door een door de werkgever verstrekt plan, COBRA of TRICARE.
- Als u zowel Medicare als een particuliere verzekering heeft, zijn er richtlijnen over welke aanbieder als eerste betaalt voor uw gezondheidszorg.
Een ziektekostenverzekering dekt een groot deel van de kosten van de verschillende medische kosten die u tijdens uw leven zult hebben. Over het algemeen zijn er twee basistypen ziektekostenverzekeringen:
- Privaat. Deze ziektekostenverzekeringen worden aangeboden door particuliere bedrijven. Veel mensen krijgen een particuliere ziektekostenverzekering via een groepsplan van hun werkgever.
- Openbaar. Openbare ziektekostenverzekeringen worden door de overheid gefinancierd. Een voorbeeld van een openbaar ziekteverzekeringsprogramma is Medicare. Andere omvatten de voordelen van Medicaid en Veteran’s Affairs.
Volgens een recent rapport van het Amerikaanse Census Bureau heeft 68 procent van de Amerikanen een of andere vorm van particuliere ziektekostenverzekering. Slechts 34,1 procent heeft een openbare ziektekostenverzekering, waaronder 18,1 procent die is ingeschreven voor Medicare.
In bepaalde gevallen kunt u de particuliere ziektekostenverzekering en Medicare samen gebruiken. Blijf lezen om te zien hoe en wanneer particuliere verzekeringen met Medicare kunnen werken.
Hoe werkt een privéverzekering met Medicare?
Een ziektekostenverzekering helpt u bij het betalen van vele soorten medische kosten. Volgens onderzoek uit 2016 wordt Medicare geassocieerd met lagere uitgaven voor gezondheidszorg in vergelijking met particuliere verzekeringen.
Het is mogelijk om zowel een privéverzekering als Medicare tegelijkertijd te hebben.
Als u beide heeft, bepaalt een proces genaamd coördinatie van uitkeringen welke verzekeringsaanbieder als eerste betaalt. Deze provider wordt de primaire betaler genoemd.
Zodra de betalingsopdracht is bepaald, werkt de dekking als volgt:
- De primaire betaler betaalt voor alle gedekte diensten, totdat de dekkingslimiet is bereikt.
- De secundaire betaler betaalt voor kosten die niet worden gedekt door de primaire betaler; Het kan echter zijn dat het nog steeds niet alle kosten dekt.
De aanbieder die de primaire betaler is, kan afhankelijk zijn van het type particuliere verzekering dat u heeft, en van uw individuele situatie. In sommige gevallen kan Medicare de primaire betaler zijn, in andere gevallen kan het de secundaire betaler zijn.
Wist je dat?
Particuliere verzekeringsmaatschappijen beheren enkele delen van Medicare, waaronder:
- Medicare Part C, ook wel Medicare Advantage genoemd
- Medicare Deel D, dat is de dekking van geneesmiddelen op recept
- Medicare-supplementverzekering, ook wel Medigap genoemd
Hoewel deze plannen als privéverzekeringen kunnen worden beschouwd, moeten de bedrijven die ze aanbieden, worden goedgekeurd door Medicare en ermee instemmen de regels van Medicare te volgen. Daarom worden ze nog steeds beschouwd als onderdeel van het Medicare-programma.
Welke andere soorten dekking kunt u hebben met Medicare?
Er zijn verschillende situaties waarin u tegelijkertijd een privéverzekering en Medicare hebt. Dit kan gebeuren als u:
- Dekking via een werkgever. Het is mogelijk dat u nog steeds een privéverzekering heeft via uw werkgever wanneer u in aanmerking komt voor Medicare.
- Dekking onder de particuliere ziektekostenverzekering van uw echtgenoot. U kunt Medicare hebben en ook gedekt zijn door een groepsplan dat wordt verstrekt door de werkgever van uw echtgenoot.
- COBRA. Met COBRA kunt u tijdelijk een privéverzekering behouden nadat uw dienstverband is beëindigd. U behoudt ook uw dekking als u een privéverzekering heeft van uw echtgenoot en zijn dienstverband eindigt.
- TRICARE. TRICARE biedt dekking voor actieve en gepensioneerde militairen en hun gezinsleden. U kunt zowel TRICARE als Medicare krijgen als u:
- zijn 65 jaar of ouder en ingeschreven in Medicare Part B
- een handicap, nierziekte in het eindstadium (ESRD) of amyotrofische laterale sclerose (ALS) hebben en zijn ingeschreven in zowel Medicare Deel A als Deel B
- hebben Medicare en zijn afhankelijk van een actief dienstlid bij TRICARE
Wie betaalt het eerst voor uw diensten en medicijnen?
Nu we hebben gezien wanneer u zowel Medicare als een privéverzekering heeft, laten we bespreken wie het eerst betaalt in elke situatie.
U heeft een particuliere verzekering via uw werkgever of de werkgever van een echtgenoot
Als u in aanmerking komt voor Medicare, kunt u nog steeds beschikken over een particuliere verzekering die wordt verstrekt door een werkgever. Over het algemeen komt u in aanmerking voor Medicare wanneer u:
- zijn 65 jaar of ouder
- een kwalificerende handicap hebben
- een diagnose van ESRD of ALS krijgen
Hoe Medicare werkt met de dekking van uw groepsplan, hangt af van uw specifieke situatie, zoals:
- Als u 65 jaar of ouder bent. In bedrijven met 20 of meer werknemers loont uw groepsgezondheidsplan eerst. Bij bedrijven met minder dan 20 werknemers betaalt Medicare eerst.
- Als u een handicap of ALS heeft. In bedrijven met 100 of meer werknemers loont uw groepsgezondheidsplan eerst. Wanneer een bedrijf minder dan 100 werknemers heeft, betaalt Medicare eerst.
- Als u ESRD heeft. Uw groepsgezondheidsplan betaalt eerst gedurende een coördinatieperiode van 30 maanden. Dit is ongeacht het aantal werknemers dat uw bedrijf heeft en of u al dan niet met pensioen gaat.
Het is mogelijk dat uw bedrijf u na uw pensionering dekking biedt op basis van een groepsplan. Dit wordt de dekking voor gepensioneerden genoemd. In dit geval betaalt Medicare eerst en de dekking van uw gepensioneerde betaalt als tweede.
Sommige ziektekostenverzekeringsplannen, zoals Health Maintenance Organization (HMO) en Preferred Provider Organization (PPO) plannen, vereisen dat u in-netwerk providers gebruikt. Als dit het geval is met uw groepsgezondheidsplan en het loont als eerste, wordt u mogelijk niet gedekt door Medicare als u ervoor kiest om een provider buiten het netwerk te gebruiken.
Je hebt COBRA
Als u zowel Medicare als COBRA heeft, is de aanbieder die als eerste betaalt afhankelijk van uw specifieke situatie, zoals:
- Als u 65 jaar of ouder bent of een handicap heeft. Medicare betaalt eerst.
- U heeft een handicap of ALS. Medicare betaalt eerst.
- Je hebt ESRD. COBRA betaalt eerst. Medicare kan als tweede betalen, afhankelijk van het feit of er overlapping is tussen uw COBRA-dekking en uw eerste 30 maanden dat u in aanmerking komt voor Medicare op basis van ESRD.
Je hebt TRICARE
Als u TRICARE heeft, hangt de aanbieder die het eerst betaalt af van of u al dan niet actief bent:
- Als u in actieve dienst bent. TRICARE betaalt eerst voor alle diensten die onder Medicare vallen. TRICARE dekt ook Medicare-eigen risico's en co-assurantiekosten, evenals alle services die worden gedekt door TRICARE, maar niet door Medicare.
- Als u geen actieve dienst heeft. Medicare betaalt eerst. TRICARE kan als tweede betalen als u TRICARE for Life-dekking heeft.
Wat moet ik doen als ik aanvullende vragen heb over de dekking?
Werken met zowel particuliere verzekeringen als Medicare kan een ingewikkeld proces zijn. Als u vragen of opmerkingen heeft over wat er wordt gedekt en welke aanbieder als eerste betaalt, kunt u contact opnemen met verschillende bronnen, waaronder:
- Medicare. U kunt contact opnemen met Medicare via de algemene contactgegevens of door rechtstreeks contact op te nemen met het Benefits Coordination and Recovery Center op 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048).
- Social Security Administration (SSA). Als u contact opneemt met de SSA op 800-772-1213, kunt u meer informatie krijgen over de geschiktheid en inschrijving voor Medicare.
- Staatsprogramma voor ziektekostenverzekering (SHIP). Elke staat heeft zijn eigen SCHIP dat u kan helpen met al uw specifieke vragen over Medicare.
- Ministerie van Arbeid van de Verenigde Staten. Als uw dienstverband is beëindigd, kunt u contact opnemen met het Department of Labor voor meer informatie over COBRA-dekking op 866-487-2365.
- TRICARE. Rechtstreeks contact opnemen met TRICARE op 866-773-0404 kan nuttig zijn bij het navigeren naast Medicare.
De afhaalmaaltijd
Er zijn enkele situaties waarin u zowel een privéverzekering als Medicare kunt hebben. Dit kan gebeuren als u via de werkgever van u of uw echtgenoot gedekt bent door een privéverzekering.
Als u een privéverzekering en Medicare heeft, betaalt een van de twee zorgverleners eerst voor gezondheidszorg. De tweede aanbieder kan dan mogelijk de resterende kosten dekken.
Wie het eerst betaalt, hangt af van uw individuele situatie en het soort particuliere verzekering dat u heeft.
Als u vragen heeft over hoe Medicare werkt met privéverzekeringen, aarzel dan niet om contact op te nemen met Medicare, de SSA of uw lokale SCHIP voor hulp.
